现实中，很多人为了偿还信用卡逾期债务，选择“以卡养卡”或者“以贷养贷”。这种还款方式，虽然暂时性维持信用卡还款平衡，可是却脆弱不堪。尤其是一家银行的信用卡暴雷后，其他剩余的所有信用卡也岌岌可危，紧随其后。
如果是债务比较分散，是多家信用卡同时逾期的情况，很多负债人想着将债务集中在一起，最后给出一个分期方案。
比如三家银行各欠2万，5家网贷各欠1万，负债人每个月还款能力是5000元。可是因为同时逾期，每家银行以及网贷都在额外增长罚息违约金，并且同时进行催收。其实欠款总金额是11万，5000元的还款能力，只要是给分期，是可以实现的。
可是这种将债务集中在一家，给出分期方案的做法，只能是理想，却不能是现实。为什么呢？
分属不同债权方，“让利”难度大
就像是信用卡逾期本金过五万，不能通过不同银行之间的总额相加。信用卡还款时，自然也不能合并计算。不同银行分属不同的债权方，也就意味着对待负债人，都有各自成型的一套体系。从分期利率、违约金罚息、催收流程等。
如果负债人将债务集中在某一家，也就意味着每个月只需要还固定的钱，而让不同的债权方争抢回款，很明显这不现实。同类型的债权方之间处于竞争状态，想让他们“让利”难度是很大的。
个人授信额度与共债的风险，实现难度大
5月9日，银保监会已经对个人消费贷款授信额做出了新的规定，限额20万。就像上述的例子中，负债人已经使用了9万的信用卡，5万元的网贷额度，除去用掉的额度，还有多少能够使用呢？
再加上各家银行对于共债风险的把控，比如招商银行在给信用卡逾期的客户，协商二次分期时，会具体查看对方的征信报告。确认负债人的总体负债及信用卡逾期情况，以此来判断是否允许负债人申请贷款、以及贷款的额度问题。
各类债务逾期后产生的“诚信缺失”
世间诸事，有时候真的是不论起因，只论结果。因为负债人的信用卡、网贷以及其他债务逾期，说明是没有按时履行还款义务。尤其是逾期的时间越长，一方面累积了违约金和罚息，另一方面也是让债权方质疑还款的诚意。如果除却负债人相关的债权方，第三方机构看到负债人拖欠了那么长时间的欠款，这种“诚信缺失”自然会产生担心。
其实，现实中债务种类多样，很多负债人有意愿还款，只不过没有选择到真正适合自己实际的还款方式，反而让自己陷入到了一种负债的深渊之中，尤其是以卡养卡的这种负面处境。想要解脱，想要早日上岸，还是需要科学合理地规划统筹。与其寄希望于这种几近于无的还款方式，不如真正回归生活，开源节流，努力还款！
50010302002461号